Conditions de paiement à 30 jours : avantages et inconvénients

Le terme « paiement à 30 jours » est une condition de paiement courante que vous pouvez voir sur une facture. Il signifie simplement que les acheteurs disposent de 30 jours après réception d'une facture pour effectuer leur paiement. Les acheteurs reçoivent généralement leurs marchandises entre-temps. Le paiement à 30 jours est populaire chez les acheteurs qui se procurent des produits auprès de grossistes car cela leur donne suffisamment de temps pour vendre les produits avant de les payer.

Pour certains commerçants, l'idée d'attendre 30 jours pour être payé présente des risques. Comment vont-ils fonctionner en attendant ? Y a-t-il une garantie que le client honorera sa dette, ou risque-t-il de disparaître avant l'expiration du délai de paiement ?

Ces préoccupations sont toutes légitimes, mais vous pouvez prendre des mesures pour protéger votre entreprise des créances douteuses si vous proposez un paiement à 30 jours. Voici comment protéger votre activité tout en offrant des options de paiement flexibles à vos clients.

Qu'est-ce que le paiement à 30 jours ?

Les conditions de paiement à 30 jours sont un accord de paiement dans lequel un client paie sa commande dans les 30 jours suivant la réception du produit. Il est le plus souvent utilisé dans le commerce interentreprises (B2B), où les acheteurs paient leur stock une fois qu'ils l'ont vendu.

Comment fonctionnent les conditions de paiement à 30 jours ?

Les conditions de paiement à 30 jours signifient que l'acheteur dispose de 30 jours à compter de la date de réception de la facture pour régler le paiement intégralement. Certains acheteurs optent pour ces conditions car cela leur donne du temps supplémentaire pour améliorer leur trésorerie. Pendant la période de 30 jours, l'acheteur peut vérifier que les produits répondent à ses attentes et les vendre à ses propres clients (si tel est l'objectif de la vente).

Si l'acheteur n'a pas payé les marchandises à l'expiration de la période de 30 jours, le montant impayé peut faire l'objet de frais de retard ou de pénalités.

Un exemple de paiement à 30 jours

Supposons qu'un propriétaire de petite entreprise achète du stock auprès d'un grossiste qui propose des conditions de paiement à 30 jours. À la réception des produits, le grossiste émet une facture datée du 1er mars, indiquant que le paiement est dû dans les 30 jours. Le grossiste offre également une remise de paiement anticipé de 10 % si l'acheteur paie dans les 15 jours.

La petite entreprise a jusqu'au 16 mars pour bénéficier de la remise, avec une échéance finale au 31 mars pour effectuer le paiement intégral. C'est suffisant pour inspecter et revendre les produits avant de régler la facture de vente dans les délais convenus.

Si la petite entreprise n'effectue pas le paiement dans les 30 jours, le grossiste émettra probablement une nouvelle facture avec des frais de retard supplémentaires.

Comment gérer le paiement à 30 jours

1. Créer un accord

Un contrat est un accord juridiquement contraignant qui vous protège si un client ne paie pas dans les 30 jours. Pour consolider l'accord et faire savoir à l'acheteur ce qu'on attend de lui, vous pouvez inclure les éléments suivants dans votre contrat :

• La date de début et de fin du contrat
  

• Les produits ou services fournis
  

• Une offre de remise pour paiement anticipé
  

• Les pénalités en cas de non-respect de la date de paiement
  

• La gestion des retours
  

Parallèlement au contrat, préparez une facture, un document qui explique ce que vous vendez et pour quel montant. Celle-ci doit inclure une date de facture, vos conditions de paiement à 30 jours convenues, ce que vous vendez, et les instructions pour régler la dette.

Pour ce faire depuis votre interface d'administration Shopify, créez un brouillon de commande et sélectionnez l'option « Paiement dû ultérieurement ». Ici, vous pouvez définir vos conditions de paiement. Choisissez « Dans les 30 jours » pour un paiement à 30 jours.

2. Envisager une remise de paiement anticipé

Si vous proposez des conditions de paiement à 30 jours à vos clients mais préféreriez ne pas attendre un mois pour que l'argent arrive sur votre compte bancaire, vous pouvez offrir des remises de paiement anticipé pour inciter les gens à payer plus tôt.

Les remises de remboursement anticipé sont généralement écrites dans le format suivant : [remise]% / [nombre] jours. Par exemple, 5% / 15 jours signifie que les clients obtiennent une remise de 5% s'ils règlent leur facture dans les 15 jours (avant l'échéance de paiement à 30 jours).

3. Envoyer des rappels de paiement réguliers

Vos clients peuvent être des personnes occupées qui oublient leur échéance de paiement à venir. Au lieu d'attendre que l'échéance passe, vous pouvez envoyer des rappels réguliers aux personnes qui ont accepté une condition de paiement à 30 jours. Voici à quoi cela pourrait ressembler :

• 23 jours après facturation : il reste une semaine pour effectuer le paiement
  

• 29 jours après facturation : rappel final avec avertissement de frais de retard
  

• 31 jours après facturation : nouvelle facture avec frais de retard
  

Shopify peut envoyer des rappels de paiement automatiques pour vous. Allez dans Paramètres et choisissez « Notifications ». Sélectionnez « Notifications client » et trouvez la section rappel de paiement. Vous pouvez modifier l'apparence de l'e-mail de rappel et choisir la fréquence d'envoi.

Avantages du paiement à 30 jours

Les conditions de paiement à 30 jours sont populaires parmi les détaillants e-commerce car elles offrent les avantages suivants :

• Attirer de nouveaux clients. Le paiement à 30 jours peut aider les clients à améliorer leur propre trésorerie s'ils n'ont pas à payer leurs marchandises avant 30 jours après les avoir reçues. Cela supprime toute inquiétude concernant l'essai de nouvelles marques.
  
• Avantage concurrentiel. Si un client a le choix entre deux commerçants, celui qui propose des conditions de paiement à 30 jours pourrait être le meilleur choix pour un client qui préfère une période de paiement plus longue, comme les propriétaires de petites entreprises.
  

• Encourager la fidélité client. Offrir des conditions de paiement à 30 jours est un signe de confiance qui peut consolider des relations solides. Cela peut créer de la fidélité, car il est plus facile pour les gens de rester avec une marque s'ils ressentent un lien fort avec elle.

Inconvénients du paiement à 30 jours

Malgré les avantages que le paiement à 30 jours peut procurer, il existe quelques inconvénients à considérer avant de proposer ces conditions de paiement à vos clients :

• Vous aurez besoin de plus de fonds de roulement. Vous ne récupérerez le coût de production d'un produit que 30 jours après l'avoir vendu. Cela signifie que vous aurez probablement besoin de beaucoup plus de fonds de roulement pour faire fonctionner votre entreprise en attendant.
  

• Trésorerie imprévisible. Quand les gens acceptent votre offre de paiement à 30 jours, vous leur faites confiance pour qu’ils payent dans les 30 jours. S'ils ne le font pas, votre entreprise peut connaître des problèmes de gestion de trésorerie.
  

• Vous devrez peut-être approuver manuellement les demandes de paiement à 30 jours. Les mauvais payeurs pourraient être plus susceptibles de faire défaut sur leurs paiements, et approuver ces personnes à l'avance prend du temps.
  

• Vous devrez rappeler aux gens les paiements à venir. Ceci est facilité par des logiciels qui peuvent envoyer des rappels de paiement différé, comme Shopify.

Alternatives au paiement à 30 jours

Si vous n'êtes pas convaincu par l'idée d'attendre 30 jours pour recevoir le paiement, considérez ces alternatives :

• Paiement à réception. Aussi connu sous le nom de paiement immédiat, cette condition signifie que le paiement est dû immédiatement après avoir passé une commande. Il est le plus couramment utilisé dans l'e-commerce DTC, où les commandes sont traitées à grande échelle.
  

• Paiement à 15 jours. Un client a 15 jours pour effectuer son paiement. Certains détaillants trouvent que la fenêtre de paiement plus courte est un bon compromis entre flexibilité et attente que l'argent arrive sur leur compte bancaire. Vous trouverez le plus souvent des conditions de paiement à 15 jours proposées par les grossistes aux petites entreprises.
  

• Paiement à 60 jours. Cette condition de paiement donne aux clients plus de temps — 60 jours — pour payer leur commande. La fenêtre plus longue est plus attrayante pour les clients ayant des problèmes de trésorerie, mais vous aurez besoin d'un fonds de roulement substantiel pour fonctionner en attendant. Le paiement à 60 jours est un arrangement populaire entre grossistes et grandes entreprises.
  

• Paiement à 90 jours. Ceci tend à être la condition de paiement maximale que les entreprises offrent. Encore une fois, vous aurez besoin de beaucoup de fonds de roulement pour fonctionner en attendant. Vous êtes le plus susceptible de trouver ces conditions de paiement plus longues dans les contrats gouvernementaux avec des cycles de vente plus longs et des processus d'approbation.

Acceptez les paiements différés avec Shopify

Être payé est un élément clé de la vente en ligne, alors prenez le temps de déterminer si le paiement à 30 jours vous convient. Le potentiel de convertir plus de clients équilibre-t-il le risque de paiement tardif ?

Si vous n'êtes pas encore sûr, vous pourriez aussi essayer d'offrir des paiements à 30 jours à des clients spécifiques. Vous pourriez contacter des clients existants que vous connaissez et en qui vous avez confiance pour explorer l'idée des conditions de paiement à 30 jours. Une fois que vous maîtrisez et vous sentez plus à l'aise d'accepter des paiements différés, vous pouvez l'ouvrir à plus de clients.